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中國平安傳奇:從蛇口社保公司到國際金融巨頭

時間:2019/10/6 20:31:24 來源:證券日報 責編:采編 閱讀量:1318

??1988年,在改革開放春風的吹拂下,沉寂百年的保險基因在招商局重燃生命,由招商局蛇口社保公司和中國工商銀行(行情601398,診股)共同出資的平安保險登上歷史舞臺。   平安保險的誕生,打破了中國保險業的壟斷局面,更因引入壽險、布局綜合金融

  1988年,在改革開放春風的吹拂下,沉寂百年的保險基因在招商局重燃生命,由招商局蛇口社保公司和中國工商銀行(行情601398,診股)共同出資的平安保險登上歷史舞臺。

  平安保險的誕生,打破了中國保險業的壟斷局面,更因引入壽險、布局綜合金融等動作,攪動著保險及整個金融業態。此后,這家公司成為中國頭部保險公司之一,躋身國際金融巨頭行列。

  截至2018年,中國平安(行情601318,診股)已服務接近1.84億客戶,這意味著每10個中國人里就有1.3個成為中國平安的客戶。2019年,中國平安位列全球500強第29名,列全球金融企業第4名,向世界展示中國的金融力量。

  近日,中國平安副董事長孫建一在接受《證券日報》采訪時細述中國平安的崢嶸歲月。

  從0到1 叩開中國壽險大門

  據瑞士再保險公司統計,1992年,全球市場保費收入超過一半是壽險,部分發達國家的壽險保費已遠超其他險種保費的總和。但那時中國保險業在停辦近30年后剛剛復蘇,從普通民眾到保險從業人員,大多只知產險不知壽險。

  “壽險伴隨人的一生,發展起來的規模必然高于產險。”孫建一告訴記者,改革開放后,中國經濟實力不斷提升,人們擺脫貧困過上了好日子,開始關注生命的質量和價值,這種觀念的轉變無形中推動了壽險的發展。當然,這里面還有對行業競爭格局的考量。憑借前期的壟斷地位,中國人保(行情601319,診股)在產險市場一騎絕塵,中國平安難以追趕。但面對壽險這項新業務,中國平安與中國人保站在了同一起跑線。

  1992年,有兩件重要的事合力推動了中國平安轉舵,一是中國平安董事長馬明哲為處理貨輪擱淺一案赴中國臺灣交流,在中國臺灣保險巨頭國泰人壽身上體會到壽險的魔力;二是美國友邦保險進軍上海,將現代壽險理念帶進國內并迅速做出市場份額,整個中國保險業為之側目。

  時代的風口已至,中國平安不敢懈怠,在1993年成立了人壽保險公司,并提前一個季度完成1.5億元團體壽險的全年任務。1994年,中國平安簽下國內第一份個人壽險保單,完成從0到1的蛻變。

  為應對外部競爭,中國平安還在1994年引入中國臺灣的壽險營銷體系,形成了由營銷部、契約部、售后服務部和12個營業部組成的新架構。此后,中國平安的保險代理人走街串巷敲開家家戶戶的門,加之遍及沿海及中西部城市分支機構的共振,平安壽險規模急速膨脹。1996年,中國平安在上海的市場占有率達33%,首次擊敗美國友邦保險;1999年,公司在上海的市場占有率上升到42%。

  時至今日,中國的壽險已經經歷20余年的發展,規模遠超產險,全球新增保費中有30%來自中國。麥肯錫預測,到2025年中國壽險的保費將突破4萬億元,占全球壽險保費收入的16%。

  規模躍進 躋身國際金融巨頭行列

  上個世紀90年代,除了保險業壟斷被打破,各行各業也都走向市場,國內經濟形勢一片大好。1991年,中國GDP增幅從1990年的3.9%上升到8.0%;1992年鄧小平南巡講話發表后,全年GDP實現增幅達13.2%。

  馬明哲敏銳地意識到,國人富裕起來,對多種金融服務的需求也會增多,打造一站式金融服務成為他日思夜想的目標。放眼國際,老牌的金融巨頭花旗、AIG、匯豐也在不斷打破分業經營的法律禁忌,將自己的產品疆界拓展到銀行、保險、證券或者信托行業。

  但中國平安綜合金融之路走得并不順利。1992年,恰逢金融嚴監管,《保險法》要求金融機構嚴格分業經營。孫建一表示,那是平安最艱難的幾年。“最苦的時候,新產品報上去一個都不給批,當時的回復是,先把分業的問題搞完,翻翻公司那兩年的業績數字,基本就是停滯狀態。”幾年間,中國平安不斷與監管部門和國務院溝通,深圳市領導也幫忙向監管部門求情,希望把中國平安作為綜合金融試點保留下來。

  最終,中國平安迎來曙光。中國加入WTO后,監管態度從“管制”邁向“促進發展”,2002年中國平安按保險集團的模式進行分業改革獲批。2003年,完成分業改革后中國平安正式更名為“中國平安保險(集團)股份有限公司”,成為繼光大集團、中信集團后的第三家金融控股集團,名正言順地走上綜合金融的道路。

  目前,中國平安旗下擁有銀行、證券、信托和資管等多個子公司,這些非保險金融板塊與原有的產險、壽險客戶實現交叉銷售,助力集團業務乘數級增長。其2018年年報顯示,集團核心金融公司之間的客戶遷徙達到3879萬人次,共有6364萬個人客戶同時持有平安旗下多家子公司的合同,占整體客戶的比例為34.6%。自2008年完成綜合金融布局以來,中國平安凈利潤已實現10年正增長,年復合增長率達到23.59%。

  與時代同行 科技重塑金融格局

  “馬總的創新意識是扎到骨子里去的,他一直有憂患意識,每天都在思考集團未來的增長靠什么。”作為馬明哲多年的合作伙伴,孫建一用創新來定義馬明哲。繼此前引進壽險、提出走綜合金融道路后,現在,他相當一部分精力都放在科技上。

  21世紀,工業革命以來的第四次科技革命席卷全球,也給中國帶來生產方式和效率的變革。2012年,中國財政科學技術支出為5600.1億元,比2011年增長16.7%,這一年,“神九”載人飛船與天宮一號成功對接、國產CPU搭建的千萬次計算機成功應用。另外兩個數據深深觸動了馬明哲的內心,一個是阿里巴巴集團“雙11”的單天銷售額達到191億元,另一個是騰訊的微信用戶數突破3億。他意識到,科技正在改變中國乃至全世界的商業規則和模式,中國平安必須努力把握這個趨勢。

  2012年,開始布局金融科技后,經過短短7年的發展,中國平安的科技觸角已延伸到方方面面,目前,以金融壹賬通為科技輸出平臺,全面支撐“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市”五大生態圈建設。截至2018年,公司擁有9.9萬名科技從業人員、2.9萬名研發人員。累計申請1.21萬項專利,其中PCT和境外專利申請數累計達3397項。

  現在,這些技術與中國平安旗下的互聯網平臺結合,正在反哺傳統業務。公司人工智能、區塊鏈和云技術幫助傳統金融降本增效,強化風險、強化體驗,提升金融的競爭力。2018年,中國平安壽險和健康險業務營運利潤繼續增長35.1%,新業務價值同比增長7.3%。

  同時,中國平安已孵化出汽車之家等多個獨角獸平臺,通過構筑五大生態圈聚集人氣后,又將這些客戶導流到傳統的金融業務上。

  如果說,當年引入壽險是平安為產險業務做的“加法”,綜合金融實現的交叉銷售是一次“乘法”,那么如今,中國平安正搭載科技尋找指數級增長的機會。2018年,中國平安的營業總收入逼近萬億元,歸母凈利潤首次突破千億元,再次實現規模躍升。同時,其股價屢創新高,市值已突破1.6萬億元,A股排名僅次于工商銀行。

  “你們可以看到中國平安未來會越來越好,因為我們在科技方面還在突飛猛進,再過一段時間你們會看到更多的成果出來。”孫建一說道。

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